Các bạn đang có nhu cầu vay tiền tại Shinhan Bank nhưng vẫn chưa rõ được các gói vay tại Shinhan Bank khác nhau như thế nào? Thông qua kinh nghiệm vay Shinhan Bank đã tích lũy được, những thông tin trên sẽ được chúng tôi trình bày dưới bài viết này!
Mục Lục Bài Viết
Shinhan Bank là ngân hàng gì?
Shinhan Bank là một ngân hàng lớn thuộc tập đoàn tài chính Shinhan của Hàn Quốc, được thành lập vào năm 1993. Văn phòng đại diện của ngân hàng tại Việt Nam được đặt đầu tiên tại Thành phố Hồ Chí Minh.
Vào năm 2008, Shinhan Bank chính thức đi vào hoạt động tại Việt Nam. Năm 2009, Shinhan Bank trở thành 1 trong 5 ngân hàng có vốn 100% từ nước ngoài đầu tiên được cấp phép thành lập tại Việt Nam.
Các dịch vụ tín dụng ngân hàng Shinhan
Vay thế chấp
Vay thế chấp Shinhan Bank là hình thức vay vốn được thế chấp bằng các tài sản giá trị như bất động sản, xe, sổ đỏ… do ngân hàng Shinhan Bank Việt Nam thực hiện. Hiện tại dịch vụ vay thế chấp của ngân hàng Shinhan bao gồm vay mua xe ô tô và vay mua nhà. Tùy thuộc vào mục đích vay mà khách hàng chọn sản phẩm vay phù hợp.
Vay mua xe ô tô:
Dịch vụ này dành cho khách hàng trong độ tuổi từ 18-65 tuổi đang có nhu cầu vay để mua xe.
Shinhan Bank hỗ trợ tối đa 80% giá trị xe
Shinhan Bank sẽ hỗ trợ 100% giá trị xe trong trường hợp có tài sản thế chấp giá trị tương đương.
Thời gian vay linh hoạt lên tới 7 năm.
Các mức lãi suất:
- Lãi suất cố định năm đầu: 7,5%/năm
- Lãi suất cố định 2 năm đầu: 8,0%/năm
- Lãi suất cố định 5 năm đầu: 8,6%/năm
Vay mua nhà:
Đối với sản phẩm vay mua nhà, sản phẩm này sẽ dành cho khách hàng là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài từ 18-70 tuổi có nhu cầu vay mua nhà.
- Tài trợ lên tới 70% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời hạn vay lên đến 20 năm
Các mức lãi suất:
- Lãi suất cố định năm đầu: 6,9%/năm
- Lãi suất cố định 2 năm đầu: 7,8%/năm
- Lãi suất cố định 3 năm đầu: 8,4%/năm
Đặc biệt, Shinhan Bank có gói vay ưu đãi cho các khách hàng có giao dịch thường xuyên với ngân hàng.
Vay ưu đãi
Gói vay này dành cho công dân cư trú tại Việt Nam (bao gồm cả công dân Việt Nam và người nước ngoài cư trú tại Việt Nam) từ 18-70 tuổi.
- Tài trợ lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo
- Thời gian vay tối đa 25 năm
Các mức lãi suất:
- Lãi suất cố định năm đầu: 6,5%/năm
- Lãi suất cố định 2 năm đầu: 7,4%/năm
- Lãi suất cố định 3 năm đầu: 8,0%/năm
- Lãi suất cố định 4 năm đầu: 8,7%/năm
Vay tiêu dùng cá nhân
Vay tiêu dùng cá nhân là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, vay tiêu dùng thường được dùng cho mục đích cho chi tiêu cá nhân hoặc gia đình như mua sắm đồ nội thất, đồ ăn hoặc sửa chữa nhà cửa.
Lợi ích của vay tiêu dùng tại Shinhan Bank
- Lãi suất ưu đãi được tính trên dư nợ giảm dần chỉ từ 1%/tháng
- Hạn mức cho vay 900 triệu đồng
- Thời hạn vay lên đến 60 tháng
- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng
- Không yêu cầu tài sản thế chấp hay công ty bảo lãnh
- Dịch vụ chăm sóc, hỗ trợ khách hàng tận
- Công dân Việt Nam và nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
Mở thẻ tín dụng nhiều ưu đãi
Tại Shinhan Bank, mỗi loại thẻ khác nhau sẽ có những ưu đãi khác nhau, dưới đây chúng tôi sẽ ví dụ thực tế về các ưu đãi khi mở thẻ tín dụng tại Shinhan Bank, cụ thể là 2 loại thẻ sau đây.
Thẻ tín dụng Visa vàng
Ưu đãi trả góp
- Trả góp 0% lãi suất kỳ hạn đến 12 tháng, áp dụng cho mọi giao dịch từ 3.000.000 VNĐ tại hệ thống hơn 50 đối tác của Shinhan với nhiều ngành hàng đa dạng.
- Trả góp linh hoạt dành cho giao dịch thẻ tối thiểu 3.000.000 VNĐ, kỳ hạn lên tới 18 tháng, lãi suất ưu đãi chỉ từ 1.71% ~ 1.79%/tháng tại bất kỳ thương hiệu.
Shinhan Zone
Khách hàng được hưởng ưu đãi giảm giá lên đến 50% tại hơn 100 cửa hàng đối tác Shinhan Zone.
Điểm thưởng Shinhan
Khách hàng có thể tích lũy Điểm thưởng Shinhan với tỷ lệ tích lũy 0,1% cho mỗi lần thanh toán bằng thẻ tín dụng Shinhan Visa Platinum (tương đương 1 Điểm thưởng Shinhan cho mỗi tiêu dùng 1.000 VND được sử dụng). Điểm thưởng có thể đổi thành tiền mặt.
Thanh toán hoá đơn qua Thẻ tín dụng Shinhan
Dịch vụ này áp dụng cho tất cả các thẻ tín dụng cá nhân / doanh nghiệp của Shinhan.
Thẻ tín dụng Shinhan PWM Platinum
Miễn phí thường niên cả thẻ chính và thẻ phụ
Hoàn tiền cố định: hoàn tiền 0.5% không giới hạn trên mọi giao dịch.
- Hoàn tiền cố định áp dụng cho tất cả các giao dịch (ngoại trừ các giao dịch áp dụng hoàn tiền đặc biệt).
- Số tiền hoàn không giới hạn
- Không cần số dư thanh toán của tháng trước.
Hoàn tiền đặc biệt: THÊM 5% hoàn tiền trên chi tiêu ẩm thực cuối tuần.
Dịch vụ đặc biệt
- Quà tặng chào mừng và tặng thưởng vào ngày sinh nhật.
- Giảm 40% tại khách sạn 5 sao Lotte Signiel thuộc Lotteworld Tower.
- Sự kiện đặc biệt dành riêng cho khách hàng của PWM.
- Quầy giao dịch dành riêng cho khách hàng PWM.
Các gói vay hạn mức cao cho doanh nghiệp
Các gói vay cho doanh nghiệp tại Shinhan Bank bao gồm 2 gói: Vay bổ sung vốn lưu động và Vay vốn đầu tư kinh doanh.
Vay bổ sung vốn lưu động: Khách hàng được quyền lựa chọn 1 trong 3 gói vay với 3 lãi suất khác nhau gồm.
- Gói vay lãi suất 5,8%/năm, cố định 3 tháng
- Gói vay lãi suất 6,2%/năm, cố định 6 tháng
- Gói vay lãi suất 6,85%/năm, cố định 9 tháng trên dư nợ thực tế
Gói vay bổ sung vốn lưu động được thiết kế linh hoạt với hạn mức hỗ trợ lên đến 100% nhu cầu vốn lưu động, thời gian trả nợ lên đến 09 tháng. Khách hàng được hoàn toàn chủ động trong kế hoạch vay-trả theo hạn mức trong mỗi năm. Đặc biệt, gói vay bổ sung vốn lưu động hoàn toàn miễn phí trả nợ trước hạn.
Vay vốn đầu tư kinh doanh:
Các mức lãi suất:
- Gói vay lãi suất 6,85%/năm, cố định 12 tháng
- Gói vay lãi suất 7,15%/năm, cố định 24 tháng
- Gói vay lãi suất 7,25%/năm, cố định 36 tháng tính trên dư nợ thực tế.
Hạn mức cho vay của gói vay vốn đầu tư kinh doanh có hạn mức lên đến 80% nhu cầu vốn, thời gian trả nợ lên tới 15 năm. Ngoài ra, phí trả nợ trước hạn cũng được hoàn toàn miễn phí từ năm 3 trở đi.
Kinh nghiệm vay Shinhan Bank dành cho người mới
Lương càng cao lãi suất càng thấp
Ngân hàng Shinhan có hỗ trợ vay tín chấp theo lương với lãi suất thấp.
Chương trình cho vay tín chấp theo lương là hình thức áp dụng cho tất cả các khách hàng đang đi làm với mức thu nhập tối thiểu từ 4 triệu đồng trở lên.
Với gói vay trên khách hàng không cần thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh, thủ tục vay qua bảng lương đơn giản, giải ngân nhanh, lãi suất ưu đãi.
Đặc điểm của vay theo lương Shinhan Bank
- Khi vay không cần thế chấp tài sản
- Không tốn phí dịch vụ từ lúc tư vấn đến lúc vay xong.
- Kỳ hạn vay linh hoạt (từ 1 đến 4 năm) Lãi suất cạnh tranh 0,7% – 1.8% /tháng.
- Lương càng cao lãi suất càng thấp.
- Bảo mật thông tin cần vay
Không chọn thời gian thanh toán quá lâu
Theo kinh nghiệm vay Shinhan Bank của chúng tôi, khách hàng không nên chọn thời gian thanh toán quá dài vì thời gian là một trong những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất thực trả (khác với lãi suất thỏa thuận). Vì lãi suất thỏa thuận là lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần trên hợp đồng vay, lãi suất thực trả là lãi suất cuối cùng khi khách hàng lấy tổng lãi cuối kỳ chia cho số nợ gốc ban đầu.
Thực tế, rất ít người vay biết rằng lãi suất cuối cùng tính trên khoản vay sẽ phụ thuộc vào thời gian thanh toán và tiền gốc trả hàng tháng mà họ lựa chọn. Vì vậy, dẫn đến tình trạng sau khi tất toán khoản vay thì lãi suất thực trả lại khác với lãi suất khi thỏa thuận.
Thời gian lý tưởng nhất cho một khoản vay được các chuyên gia tài chính khuyên chọn đó là từ 18-24 tháng. Ngoài ra, khách hàng cũng nên xem xét kỹ thu nhập hàng tháng và các chi phí mỗi tháng để lựa chọn thời gian thanh toán phù hợp.
Tất toán khoản vay trước hạn, giải pháp tiết kiệm lãi
Có rất nhiều khách hàng e ngại việc tất toán khoản vay trước thời hạn vì lo ngại mức phạt. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm vay Shinhan Bank của giaoducdientu.chúng tôi, tất toán khoản vay trước hạn là một trong giải pháp hiệu quả để tiết kiệm lãi. Tuy phải chịu một mức phí phạt khi tất toán trước hạn nhưng xét theo số tiền mà ta phải đóng lãi hàng tháng thì số tiền tất toán trước hạn này vẫn ít hơn rất nhiều. Việc tất toán trong một lần sẽ giúp cho khách hàng không còn phải trả lãi hàng tháng cho khoản vay. Ngân hàng sẽ không tính thêm phí tất toán trên tổng số tiền lãi phải trả.
Vì vậy, nếu có đủ khả năng, khách hàng nên tất toán trong 1 lần, càng để lâu thì tiền lãi mà khách hàng phải nộp cho Shinhan Bank cộng lại sẽ nhiều hơn tiền phí phạt.
Cách đăng ký vay tiền Shinhan Bank mới nhất
Điều kiện vay
Đối với vay thế chấp
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam
- Độ tuổi 18 – 70 tuổi.
- Không có lịch sử nợ xấu
- Yêu cầu tài sản thế chấp
- Có thu nhập ổn định
Đối với vay tiêu dùng
- Mức lương tối thiểu hàng tháng từ 4 triệu VNĐ.
- Là công dân Việt Nam hoặc nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam hoặc có mang quốc tịch Việt Nam
- Trong độ tuổi lao động từ 21 đến dưới 55 tuổi đối với nữ và 58 tuổi với nam.
- Hiện không có dư nợ cao hay nợ xấu tại bất cứ ngân hàng hay công ty tài chính nào.
Vay bổ sung vốn lưu động
- Đăng ký kinh doanh: Có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
- Vốn tự có: Doanh nghiệp phải có vốn tự có khi tham gia vào phương án kinh doanh tối thiểu là 20%.
- Lịch sử tín dụng: Doanh nghiệp không có nợ xấu tại ngân hàng vay cũng như các ngân hàng cũng và tổ chức tài chính khác.
- Có phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, mục đích phù hợp với quy định theo pháp luật.
- Có nguồn tài chính ổn định.
Vay đầu tư kinh doanh
- Đăng ký kinh doanh: Khách hàng có đăng ký kinh doanh theo quy định của pháp luật và có hoạt động kinh doanh tối thiểu tính đến thời điểm vay vốn kinh doanh theo quy định của ngân hàng.
- Vốn tự có: Khách hàng phải có vốn tự có tham gia vào dự án kinh doanh ít nhất là 30%.
- Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại ngân hàng vay và các ngân hàng hay tổ chức tài chính nào khác.
Đối với vay thế chấp
- CCMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu thường trú/sổ tạm trú/KT3.
- Chứng từ sở hữu tài sản hay giấy tờ hợp lệ có liên quan khác
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần đây…
- Hồ sơ mua xe: hợp đồng mua xe,…
- Các giấy tờ khác
Đối với vay tiêu dùng
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Hộ khẩu thường trú/tạm trú/KT3.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê tài khoản lương 3 tháng gần đây…
- Đối với vay bổ sung vốn lưu động, vay đầu tư kinh doanh
- CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Chứng nhận đăng ký kinh doanh
- Hồ sơ chứng minh thu nhập
- Giấy tờ của tài sản thế chấp
- Kế hoạch kinh doanh và phương án sử dụng vốn
Quy trình thẩm định
Bước 1: Kiểm tra các lỗi của hồ sơ vay vốn
Đầu tiên, nhân viên Shinhan Bank sẽ kiểm tra hồ sơ vay
+ Kiểm tra hồ sơ đã đầy đủ chưa
+ Hồ sơ có điền thông tin chính xác không
Bước 2: Xác minh lại thông tin cá nhân
Ngân hàng sẽ gọi điện thoại để xác minh lại thông tin cá nhân như:
+ Xác minh số điện thoại đang dùng có phải của người vay không
+ Kiểm tra và đánh giá lại nhu cầu vay vốn
+ Tìm hiểu qua về thu nhập, công việc xem có đúng như trên hồ sơ đăng ký không
+ Đối chiếu lại các thông tin cá nhân của người vay
Bước 3: Kiểm tra điểm tín dụng
Điểm tín dụng người vay hay còn cách gọi khác là check nợ xấu CIC. Shinhan Bank sẽ thực hiện kiểm tra trên hệ thống CI xem người vay có lịch sử vay vốn, nợ xấu không.
Bước 4: Thẩm định về tài chính, thu nhập của người vay
Sau các bước trên, Shinhan Bank sẽ sẽ tiến hành thẩm định thu nhập, tài chính của người vay.
Bước 5: Phê duyệt và giải ngân
Sau khi đã hoàn tất các bước thẩm định, thì Shinhan Bank sẽ đánh giá tổng quát hồ sơ vay, quyết định phê duyệt cho vay với hạn mức bao nhiêu, lãi suất bao nhiêu, thời gian bao lâu. Nếu hồ sơ vay bị từ chối thì sẽ nhanh chóng thông báo cho người vay.
Thanh toán tiền vay Shinhan Bank như thế nào?
Chuyển khoản
Thanh toán qua Internet Banking tại trang Website chính thức của Ngân hàng hoặc qua ứng dụng Mobile Banking của Ngân hàng liên kết.
Vào phần “Thanh toán hóa đơn”, chọn “Thanh toán khoản vay tài chính”, chọn “Shinhan Finance”, sau đó nhập số hợp đồng vay tại Shinhan Finance cùng số tiền thanh toán và kiểm tra thông tin trước khi thanh toán.
Đóng trực tiếp PGD Shinhan Bank
Khách hàng có thể thanh toán trực tiếp tại quầy giao dịch của ngân hàng Shinhan Bank trong giờ làm việc của các chi nhánh.
Tải ví điện tử
Bước 1: Tạo tài khoản iShinhan theo một trong hai cách dưới đây
Cách 1:
- Tải ứng dụng iShinhan từ CH Play (đối với hệ điều hành Android) hoặc Apple Store (đối với hệ điều hành IOS).
- Chọn “Tôi chưa có tên đăng nhập”, nhập thông tin theo yêu cầu.(bỏ qua bước này nếu đã có tài khoản iShinhan)
Cách 2:
- Gõ đường dẫn https://m2.shinhanfinance.com.vn trên trình duyệt của điện thoại hoặc máy tính.
- Chọn “Tôi chưa có tên đăng nhập”, nhập thông tin theo yêu cầu.
(bỏ qua bước này nếu đã có tài khoản iShinhan)
Bước 2: Sau khi đã có tài khoản đăng nhập, khách hàng lựa chọn một trong các hình thức thanh toán sau:
- a) Ví điện tử (Phí thu hộ MoMo: 17,000 đồng, ShopeePay: 7,000 đồng & Miễn phí với ZaloPay),
- b) Internet Banking (Miễn phí thu hộ nhưng có thể phát sinh phí giao dịch theo biểu phí của từng ngân hàng tại từng thời điểm nhất định),
- c) Cổng Thanh Toán VNPay (Phí thu hộ: 14,000 đồng),
Bước 3: Làm theo các bước hướng dẫn để thực hiện việc thanh toán.
Bước 1: Truy cập Website của Shinhan Finance
Bước 2: Chọn “Thanh toán khoản vay”, nhập số CMND/CCCD & số hợp đồng vay tại Shinhan Finance, sau đó nhập mã OTP được gửi về số điện thoại
Bước 3: khách hàng kiểm tra thông tin khoản vay và số tiền cần thanh toán, chọn “Ví điện tử MoMo” hoặc “Ví điện tử ZaloPay”, sau đó chọn “Tiếp tục”
Bước 4: khách hàng mở Ví điện tử đã chọn và quét mã QR hiển thị trên Website của Shinhan Finance
Bước 5: Trên Ví điện tử khách hàng chọn “Xác nhận giao dịch”, nhập “Mật khẩu” để xác nhận hoàn tất thanh toán
Hỏi & đáp về vay tiền tại Shinhan Bank
Nợ xấu có thể vay ngân hàng Shinhan không?
Câu trả lời là có nếu trong trường hợp khách hàng nợ xấu với với các gói vay như vay theo lương, vay theo hóa đơn Internet, truyền hình cáp, hóa đơn điện nước với hạn mức lên đến gần 100 triệu đồng tùy mức độ nợ xấu.
Chậm thanh toán Shinhan Bank có chịu phí phạt không?
Shinhan Bank tính phí trả chậm cho thẻ tín dụng là 4% khoản nợ (tối thiểu 250.000 VND và tối đa 999.000 VND).
Tôi đang kinh doanh tự do có thể vay tiền ngân hàng Shinhan không?
Hiện tại, các ngân hàng nước ngoài như Shinhan Bank không hỗ trợ gói vay kinh doanh không giấy phép.
Lời kết
Vừa rồi là những thông tin về các gói vay, lãi suất vay và một số kinh nghiệm vay Shinhan Bank mà chúng tôi vừa cung cấp cho các bạn. Mong rằng những thông tin này sẽ giúp cho những người có nhu cầu vay tại Shinhan Bank có thể chọn được gói vay phù hợp với nhu cầu của mình.
